毎日 保険相談ノートトップ > “保険の専門家”ファイナンシャルプランナー(FP)とは?

“保険の専門家”ファイナンシャルプランナー(FP)とは?

 
ご存知でしょうか!? 保険の専門家、ファイナンシャル・プランナー(Financial Planner/FP)
 

ファイナンシャルプランナーって?

 

みなさんはファイナンシャルプランナーということばをご存知でしょうか?

はっきりとはわからなくても、なんとなく『お金の専門家』ぐらいのイメージはあるでしょうか。

ファイナンシャルプランナー(Financial Planner/FP)とは、 直訳するとファイナンシャル(財政上の)プランナー(立案者)という意味で、個人の資産運用や生活設計に基づく資金計画などの指導・助言を行う専門家のことを言います。

FP先進国のアメリカでは、法律の専門家「顧問弁護士」、かかりつけの医師「ホームドクター」と並び、生活設計・資産運用の専門家「FP」が家計や保険のアドバイザーとして定着しています。

 

それではFPにはいくつかのタイプと専門分野があることはご存知でしょうか?

 

ファイナンシャルプランナーのタイプ

 

ファイナンシャルプランナーは大きく分けて4つのタイプに分類することができます。

 

企業内FP

各企業に社員として所属し、その会社の商品やサービスを提供しているFP。

専門分野は銀行系・証券系・生命保険系・損害保険系・不動産系など。

 

実務家の独立系FP

企業FP出身者が多く、個人・法人として企業の枠を超えたサービスを提供しているFP。

専門分野は銀行系・証券系・生命保険系・損害保険系・不動産系など。

 

講師や著者としての独立系FP

資格専門学校の講師やテキストの執筆などを行っているFP。

実務レベルの知識や専門分野に特化をするというよりは、FPとして広く知識を有するタイプが多い。

 

コンサルタント系FP

相談業務やアドバイス業務を重視し、サービスとして提供しているFP。

専門分野は銀行系・証券系・生命保険系・損害保険系・不動産系など。

 

保険相談に一番向いている【保険のプロ】は?

 

それでは、保険でお悩みの方が保険相談をするのに一番向いている【保険のプロ】はどのタイプのFPなのでしょうか?

 
保険相談に適したFPの3条件:1.ライフプランの設計とそれに合わせた保険活用の知識がある、2.各保険会社の商品知識があり複数社の中からお客様に最適な提案が出来る、3.商品の契約手続きが出来る
 

企業内FP
:たとえばこんな人→『保険会社のセールス』

■保険会社のセールスなので保険の知識は持っているが、自社の商品にしか詳しくないという方も意外と多い。

■企業所属(その会社の社員)なので当然自社の商品を販売することが使命、つまり、複数社の中から商品を比較したアドバイスを求めるにはあまり適しているとは言えない。

 

実務家の独立系FP
:たとえばこんな人→『保険代理店と契約関係のFP』

■企業FPとして活動していたFPが独立して保険代理店と契約をしているケースなどがこのタイプ。

■保険代理店のセールスなので保険の知識は持っており、企業FPからの独立者ならばある程度の経験が期待できる。

■さらに、複数社の商品が取り扱える「乗合代理店」のFPの場合、企業FPに比べ格段に幅広いアドバイスを受けられる。

■またFPによっては、損害保険や住宅ローン、投資信託などまで扱える人もいる。

 

講師や著者としての独立系FP
:たとえばこんな人→『資格取得学校の講師』

■FPを目指す人に向けた講義や執筆に注力をしているFPなので、実務レベルでの保険知識や商品知識に乏しい。

■商品の取扱い等が出来ない為、契約をするためには再度専門家への相談が必要になる。

 

コンサルタントFP
:たとえばこんな人→『コンサルタント

■相談業務・アドバイス業務をメインとして提供しているため、相談自体に料金が発生することもある。

■保険分野に特化した相談相手というよりは、個人向けの資産運用・資金計画のアドバイザーなのでライフプラン設計などの知識は深い。

■生命保険分野の経験が浅い方だと保険相談としては逆に知識不足になる可能性があり、商品の取り扱いがなく契約が出来ないケースもあるので注意が必要。

■敷居の高いタイプの相談相手であるため、困ったときに顧客が気軽に相談できない場合もある。

 

以上のことから考えると、“保険相談”に適した“保険のプロ”は、「2」や「4」のタイプの方だと言えます。

 

生命保険は契約をして終わりという商品ではありませんし、あなたのライフステージの変化によって見直しなども必要になってきます。

その為、相談相手となるFPとは非常に長いお付き合いをしていくことになるでしょう。

知識やスキルは非常に重要な判断基準ではありますが、それだけにとらわれず、しっかりと信頼関係を築いていける方を選ぶことも忘れないで下さい。

 

保険の専門家、「独立系」FPにおまかせ下さい!

毎日 保険相談ノート」の運営会社、【保険マンモス株式会社】では、複数の保険会社を取扱うことができる、全国の「独立系」優良FP(ファイナンシャル・プランナー)による無料の保険相談(面談)を実施しております。

お電話での24時間ご予約受け付けも行っておりますので、保険見直しの方も保険未加入の方も、是非お気軽にご利用ください。

実績の!生命保険の無料相談

 
専門家(ファイナンシャル・プランナー)による保険相談が無料で受けられるんだね。フリーダイヤル「0120-030-730」土日もOK!無料相談のお申込み受付 平日7:00〜22:00 土日祝9:00〜20:00(保険マンモスが受け付けます):オペレータに毎日 保険相談ノートからのお申込みとお伝え下さい。
 
 
このページの一番上へ『クリック!!』